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监管切中“创新”要害 多款百万元医疗险停售

2018年9月29日19时50分14秒| 发布者: 慕易| 查看: 8495| 评论: 0

监管切中“创新”要害多款百万元医疗险停售年至年,新华保险退保率由下降至,新业务价值由亿元上升至亿元。上半年退保金 ...

监管切中“创新”要害 多款百万元医疗险停售 2018-09-28 08:03:48

年至年,新华保险退保率由.%下降至.%,新业务价值由.亿元上升至.亿元。上半年退保金额为.亿元,同比增长.%,公司对此表示主要为银保渠道年度销售的中短存续期产品于本年度达到退保高峰引起的。

尽管百万元医疗险市场有所降温,但险企开拓和深耕健康险市场的转型方向并未发生改变。《证券日报》记者在采访中了解到,部分险企在健康险细分市场已经作出了一些探索,健康险产品除了面向健康体人群,也正在向患病群体逐渐开放。

在四家大型上市险企中,新华保险率先披露了月份保费收入公告显示,公司于月日至月日期间累计原保险保费收入为人民币.亿元(未经审计),较去年同比增长.%,月单月同比增长%。

尽管百万元医疗险市场有所降温,但险企开拓和深耕健康险市场的转型方向并未发生改变。《证券日报》记者在采访中了解到,部分险企在健康险细分市场已经作出了一些探索,健康险产品除了面向健康体人群,也正在向患病群体逐渐开放。

作为保险行业的一大巨头,中国人寿公告显示,公司于月日至月日期间累计原保险保费收入约为亿元(未经审计),较去年同期同比增长约%。从月单月来看,较去年无明显变化。

该人士表示,与百万元医疗险等简单产品相比,健康险领域还有很多复杂产品,其目标市场更加细分,产品设计和承保条件更加复杂。对于一些希望开展错位竞争的险企而言,这些细分市场正是其做大的机会,从健康险发展趋势来看,瞄准细分,融合药企、医药健康管理机构、医生社交平台等医药产业链的各类企业,形成自己独特的运作模式,对于提升其市场竞争力有十分重要的影响。

近日,家险企接连披露了月份业绩报告,其中中国人寿和新华保险原保险保费收入较上年同比增长,而天茂集团旗下的国华人寿同比有所下降。

针对患病群体,险企如何开发设计保险产品?又是以什么商业模式进行运作的?记者采访了解到,目前此类保险多以疗效保险的形式出现。所谓疗效保险,即特定患病人群在遵医嘱持续服用制定药物之后如果再出现特定风险,保险公司将进行赔付。而从运作模式来看,险企一般与健康管理机构进行合作,由健康管理机构购买保险,赠送给患病的消费者。“此类保险只会让消费者在服药时多一份安心,同时也会督促其按时科学用药,因为只有做到这一点再发生风险才能得到保险理赔。”业内人士分析道。

“健康险是我们非车业务的重要板块,业务增长速度很快。”华泰财险相关负责人表示。在该领域,除了开发多款针对健康体人群的保险产品,该公司还在探索针对特定患病群体的保险。记者了解到,除了该公司,还有泰康在线等保险公司也正在探索该领域的创新,但整体而言,由于进入该市场的门槛较高,商业模式相对复杂,因此,涉足该领域的险企数量还不太多,但从发展趋势上看,这可能成为健康险细分创新市场的重要领域。

慢病疗效保险产品

业内人士表示,随着监管政策的调整,出现这一现象是必然的,即使政策不调整,随着该险种经营时间的延长,也会出现一些问题,消费者要面临停售风险和产品费率上涨风险。

投资策略:基于对保险行业回归保障本源后自身业务质量提升带来的成长性,维持对保险行业的“中性”评级。建议关注中国平安(.SH)、中国太保(.SH)、新华保险(.SH)、中国太平(.HK)。

保费增长平稳

尽管百万元医疗险市场有所降温,但险企开拓和深耕健康险市场的转型方向并未发生改变。《证券日报》记者在采访中了解到,部分险企在健康险细分市场已经作出了一些探索,健康险产品除了面向健康体人群,也正在向患病群体逐渐开放。

同时,此前还有的热销百万元医疗险产品混淆了“连续投保”和“保证续保”的概念,有的产品直接在营销环节宣称可以保证续保,而这与原保监会颁布的《健康保险管理办法》规定相悖,根据该办法,“保证续保”必须做到条款不变且费率不变,但险企推出的百万元医疗险产品无一同时承诺这两点,并没有真正的保证续保产品。“即使不是政策因素影响,随着百万元医疗险经营时间的延长,险企也会主动调整,即使条款不变,费率也必然上涨,届时,险企可以通过价格机制来剔除高风险人群。”一位不愿具名的分析人士表示。

新华保险年-年健康险保费收入同比分别增长.%、%,年年报中,新华保险指出,公司形成了成熟的产品运作机制和以健康险为核心的产品优势,在首年保费中健康险比例达.%,同比提升.个百分点。

曾经红极一时的百万元医疗保险降温了。《证券日报》记者了解到,近期,有多家险企停售了其部分百万元医疗险,有的险企追加修改了保险合同,已经购买的老客户要么接受新条款继续续保,要么停止续保。

另据半年报显示,-月份中国人寿趸交业务由去年的.亿元下降至今年的.亿元,共计压缩.亿元。不仅如此,对银保渠道格外依赖的中国人寿今年半年度对该渠道缩减.亿元,可见转型力度之大。

投资策略:基于对保险行业回归保障本源后自身业务质量提升带来的成长性,维持对保险行业的“中性”评级。建议关注中国平安(.SH)、中国太保(.SH)、新华保险(.SH)、中国太平(.HK)。

nnn产险业务:三足鼎立,盈利情况不容乐观:人保财险、平安产险和太保产险合计约占全部财产保险公司保费收入的%。三者保费业务均保持了较快增长,而从净利润的表现来看普遍表现不佳。一方面产险的综合成本率没有出现明显的改善,另一方面,针对产险的税费调整使得税后利润表现远不及税前利润。

“健康险是我们非车业务的重要板块,业务增长速度很快。”华泰财险相关负责人表示。在该领域,除了开发多款针对健康体人群的保险产品,该公司还在探索针对特定患病群体的保险。记者了解到,除了该公司,还有泰康在线等保险公司也正在探索该领域的创新,但整体而言,由于进入该市场的门槛较高,商业模式相对复杂,因此,涉足该领域的险企数量还不太多,但从发展趋势上看,这可能成为健康险细分创新市场的重要领域。

各有转型对策

曾经红极一时的百万元医疗保险降温了。《证券日报》记者了解到,近期,有多家险企停售了其部分百万元医疗险,有的险企追加修改了保险合同,已经购买的老客户要么接受新条款继续续保,要么停止续保。

年至年,新华保险退保率由.%下降至.%,新业务价值由.亿元上升至.亿元。上半年退保金额为.亿元,同比增长.%,公司对此表示主要为银保渠道年度销售的中短存续期产品于本年度达到退保高峰引起的。

“健康险是我们非车业务的重要板块,业务增长速度很快。”华泰财险相关负责人表示。在该领域,除了开发多款针对健康体人群的保险产品,该公司还在探索针对特定患病群体的保险。记者了解到,除了该公司,还有泰康在线等保险公司也正在探索该领域的创新,但整体而言,由于进入该市场的门槛较高,商业模式相对复杂,因此,涉足该领域的险企数量还不太多,但从发展趋势上看,这可能成为健康险细分创新市场的重要领域。

行业情况:整体保费收入出现负增长:保险行业在上半年经历了保费收入下滑的考验,整体全行业保费业务收入同比下滑.%,其中寿险业务同比下滑.%。保费业务收入的表现直接影响了上市公司股价走势。展望下半年,预计行业整体下滑幅度有望收窄,部分产品竞争力较强的公司仍将胜出。

业内人士表示,随着监管政策的调整,出现这一现象是必然的,即使政策不调整,随着该险种经营时间的延长,也会出现一些问题,消费者要面临停售风险和产品费率上涨风险。

行业情况:整体保费收入出现负增长:保险行业在上半年经历了保费收入下滑的考验,整体全行业保费业务收入同比下滑.%,其中寿险业务同比下滑.%。保费业务收入的表现直接影响了上市公司股价走势。展望下半年,预计行业整体下滑幅度有望收窄,部分产品竞争力较强的公司仍将胜出。

该人士表示,与百万元医疗险等简单产品相比,健康险领域还有很多复杂产品,其目标市场更加细分,产品设计和承保条件更加复杂。对于一些希望开展错位竞争的险企而言,这些细分市场正是其做大的机会,从健康险发展趋势来看,瞄准细分,融合药企、医药健康管理机构、医生社交平台等医药产业链的各类企业,形成自己独特的运作模式,对于提升其市场竞争力有十分重要的影响。

另据半年报显示,-月份中国人寿趸交业务由去年的.亿元下降至今年的.亿元,共计压缩.亿元。不仅如此,对银保渠道格外依赖的中国人寿今年半年度对该渠道缩减.亿元,可见转型力度之大。

作为保险行业的一大巨头,中国人寿公告显示,公司于月日至月日期间累计原保险保费收入约为亿元(未经审计),较去年同期同比增长约%。从月单月来看,较去年无明显变化。

逐渐丰富

同时数据显示,国华人寿对银保渠道的依赖性还未有消退趋势。上半年公司原保险保费收入为.亿元,其中银保渠道为.亿元,占原保险保费收入.%,而去年同期为.%。

直接的原因在于监管政策的调整。今年月日,银保监会发布关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知(银保监号文),并明确了人身保险产品开发设计负面清单,其中一项被列入负面清单的行为是:费用补偿型医疗保险,为追求营销噱头,在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定高额给付限额,并在短期健康保险中引入“终身给付限额”、“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能,扰乱市场秩序。

该人士表示,与百万元医疗险等简单产品相比,健康险领域还有很多复杂产品,其目标市场更加细分,产品设计和承保条件更加复杂。对于一些希望开展错位竞争的险企而言,这些细分市场正是其做大的机会,从健康险发展趋势来看,瞄准细分,融合药企、医药健康管理机构、医生社交平台等医药产业链的各类企业,形成自己独特的运作模式,对于提升其市场竞争力有十分重要的影响。

慢病疗效保险产品

健康险保持快速增长。根据披露分业务板块数据的中国平安和中国人寿来看,健康险业务增速远超其他险种。

投资策略:基于对保险行业回归保障本源后自身业务质量提升带来的成长性,维持对保险行业的“中性”评级。建议关注中国平安(.SH)、中国太保(.SH)、新华保险(.SH)、中国太平(.HK)。

与前两个大体量的保险公司相比,天茂集团下的控股子公司国华人寿转型方向还不算太明朗。据年半年报显示,上半年国华人寿总规模保费收入为.亿元,其中新单保费收入为.亿元,而在新单保费中新单期缴保费收入为.亿元,则趸交业务为.亿元,占总规模保费.%。

曾经红极一时的百万元医疗保险降温了。《证券日报》记者了解到,近期,有多家险企停售了其部分百万元医疗险,有的险企追加修改了保险合同,已经购买的老客户要么接受新条款继续续保,要么停止续保。

另据半年报显示,-月份中国人寿趸交业务由去年的.亿元下降至今年的.亿元,共计压缩.亿元。不仅如此,对银保渠道格外依赖的中国人寿今年半年度对该渠道缩减.亿元,可见转型力度之大。

慢病疗效保险产品

该人士表示,与百万元医疗险等简单产品相比,健康险领域还有很多复杂产品,其目标市场更加细分,产品设计和承保条件更加复杂。对于一些希望开展错位竞争的险企而言,这些细分市场正是其做大的机会,从健康险发展趋势来看,瞄准细分,融合药企、医药健康管理机构、医生社交平台等医药产业链的各类企业,形成自己独特的运作模式,对于提升其市场竞争力有十分重要的影响。

业内人士表示,随着监管政策的调整,出现这一现象是必然的,即使政策不调整,随着该险种经营时间的延长,也会出现一些问题,消费者要面临停售风险和产品费率上涨风险。

作为保险行业的一大巨头,中国人寿公告显示,公司于月日至月日期间累计原保险保费收入约为亿元(未经审计),较去年同期同比增长约%。从月单月来看,较去年无明显变化。

慢病疗效保险产品

行情回顾:前个月小幅跑赢上证综指:年上半年,A股家险企合计实现营业收入.万亿元,同比增长.%,其中保费业务收入.万亿元,同比增长.%。受益于赔付支出的减少以及保险责任准备金计提增速放缓,合计实现净利润.亿元,同比增长.%,归属母公司所有者的净利润.亿元,同比增长.%。

然而数据显示,中国人寿虽一直稳居行业第一,但人身险市场上所占份额逐年降低。经计算,年-年,中国人寿的市场份额已经由.%下降至.%。

投资策略:基于对保险行业回归保障本源后自身业务质量提升带来的成长性,维持对保险行业的“中性”评级。建议关注中国平安(.SH)、中国太保(.SH)、新华保险(.SH)、中国太平(.HK)。

“在当前防风险严监管态势持续的情况下,险企面临转型,很多寿险公司的产品正从短期储蓄型向长期保障型转变。这种业务结构的转变,不仅为公司带来较稳定的现金流,还能提升险企未来的盈利预期。”有市场人士分析称。

“某保险公司此前有多款百万元医疗保险在售,而近期有多款产品已经陆续停售。”一位业内知情人士向《证券日报》记者表示。最近几个月,百万元医疗保险产品停售现象并不鲜见,有的险企追加修改了保险合同,已经购买的老客户要么接受新条款继续续保,要么停止续保,也有的险企推出新产品以替代此前的产品,在市场营销方面,险企也不再像以前那样高调。

尽管百万元医疗险市场有所降温,但险企开拓和深耕健康险市场的转型方向并未发生改变。《证券日报》记者在采访中了解到,部分险企在健康险细分市场已经作出了一些探索,健康险产品除了面向健康体人群,也正在向患病群体逐渐开放。

逐渐丰富

业内人士表示,随着监管政策的调整,出现这一现象是必然的,即使政策不调整,随着该险种经营时间的延长,也会出现一些问题,消费者要面临停售风险和产品费率上涨风险。

尽管百万元医疗险市场有所降温,但险企开拓和深耕健康险市场的转型方向并未发生改变。《证券日报》记者在采访中了解到,部分险企在健康险细分市场已经作出了一些探索,健康险产品除了面向健康体人群,也正在向患病群体逐渐开放。

同时,此前还有的热销百万元医疗险产品混淆了“连续投保”和“保证续保”的概念,有的产品直接在营销环节宣称可以保证续保,而这与原保监会颁布的《健康保险管理办法》规定相悖,根据该办法,“保证续保”必须做到条款不变且费率不变,但险企推出的百万元医疗险产品无一同时承诺这两点,并没有真正的保证续保产品。“即使不是政策因素影响,随着百万元医疗险经营时间的延长,险企也会主动调整,即使条款不变,费率也必然上涨,届时,险企可以通过价格机制来剔除高风险人群。”一位不愿具名的分析人士表示。

“在当前防风险严监管态势持续的情况下,险企面临转型,很多寿险公司的产品正从短期储蓄型向长期保障型转变。这种业务结构的转变,不仅为公司带来较稳定的现金流,还能提升险企未来的盈利预期。”有市场人士分析称。

中国人寿作为中国人身险公司的巨头,在十年股改的环境下,其原保险保费收入由年的亿元增加到年的亿元,增速可谓是一年亿元。

以平安寿险为例,今年月份,平安寿险新上款重疾险、款医疗险、款终身寿险等,持续丰富保障型产品,加大销售力度;新华保险则在三季度继续主打健康险战略,升级产品服务,加速推进以健康险为核心的保障型业务发展,满足更多消费者的保险保障需求。

慢病疗效保险产品

银保监会数据显示,今年-月国华人寿保户投资款新增交费为.亿元,较去年同比增长.%,而原保险保费收入同比下降了.%。

近日,家险企接连披露了月份业绩报告,其中中国人寿和新华保险原保险保费收入较上年同比增长,而天茂集团旗下的国华人寿同比有所下降。

针对患病群体,险企如何开发设计保险产品?又是以什么商业模式进行运作的?记者采访了解到,目前此类保险多以疗效保险的形式出现。所谓疗效保险,即特定患病人群在遵医嘱持续服用制定药物之后如果再出现特定风险,保险公司将进行赔付。而从运作模式来看,险企一般与健康管理机构进行合作,由健康管理机构购买保险,赠送给患病的消费者。“此类保险只会让消费者在服药时多一份安心,同时也会督促其按时科学用药,因为只有做到这一点再发生风险才能得到保险理赔。”业内人士分析道。

国华人寿半年度报告指出,上半年健康险业务原保险保费收入.亿元,同比增长.%。


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